Comment obtenir un crédit sans justificatif ?

Mis à jour le 26 octobre 2021 par Antoine Fruchard 

Quel que soit votre projet de vie (un mariage, un voyage, une nouvelle voiture, des travaux…), il est devenu fréquent de le financer via un prêt à la consommation. Outre ses taux avantageux, le crédit conso présente l’avantage de pouvoir être souscrit rapidement et simplement. Alors, quels documents fournir pour obtenir un prêt conso ? Est-il possible de souscrire un crédit sans justificatifs de salaire ? Ou lorsque l’on est au chômage ? On vous dit tout !

Qu’est-ce qu’un crédit sans justificatif ?

Le crédit consommation sans justificatif, aussi appelé « crédit immédiat », est un crédit à la consommation non affecté. C’est-à-dire qu’il est accordé à l'emprunteur sans que celui-ci n’ai à se justifier quant à l’utilisation qu’il fera des fonds prêtés.

S’il est tout à fait possible d’obtenir un crédit instantané sans justificatif, l'emprunteur devra tout de même apporter quelques garanties à l’organisme prêteur qu’il sollicite. Profil, revenus, solvabilité… Ces éléments entrent malgré tout en compte au moment de se voir accorder un prêt non affecté. Le prêteur doit en effet s’assurer de votre capacité d'emprunt et de remboursement.

Le plus souvent, les documents suivants sont demandés par l’organisme créditeur :

  • une copie de votre pièce d’identité ;
  • vos derniers bulletins de paie (si vous êtes salarié) ;
  • votre dernier relevé d’imposition (si vous êtes non salarié / retraité) ;
  • votre relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • un justificatif de domicile.

Si le plafond des crédits conso est habituellement de 75 000 €, il est de 21 300 € dans le cadre d’un prêt sans justificatif. La durée maximale de remboursement sera quant à elle de 5 à 7 ans selon les établissements.

Vous avez besoin de souscrire un crédit pas cher sans justificatif mais ne savez pas à qui vous adresser ? Réassurez-moi met à votre disposition, gratuitement, un comparateur en ligne des meilleurs organismes de crédit. Conditions de souscription, taux d’intérêts appliqués, pièces justificatives, nous avons pris en compte tous ces éléments pour vous présenter les offres les plus concurrentielles du marché. Et, si l’une d’entre elles vous convenaient, vous pourrez obtenir, en quelques clics, un devis :

Quels types de crédits peuvent être souscrits sans justificatif ?

En fonction du type de crédit conso contracté, il sera parfois possible – et parfois pas du tout – de le souscrire sans justificatifs :  

  • Les prêts affectés (crédit mariage, crédit moto, crédit voiture, crédit étudiant…) : pour ce prêt attribué au financement d’une dépense prédéfinie, un justificatif sera nécessaire. Il pourra par exemple s’agir d’un bon de commande d’une voiture neuve ou d’un devis de travaux.
  • Les prêts personnels ou non affectés : il s’agira ici de prêts de trésorerie. Pour ce type de crédit, pas de justificatifs à transmettre à la souscription. L’emprunteur pourra décider seul de l’usage des fonds sans fournir de motif.
  • Les crédits renouvelables : réserve d’argent qui se reconstitue à mesure que l'emprunteur rembourse ses mensualités. Pour ce type de prêt, pas de justificatif de salaire ou d’utilisation à fournir au prêteur s’il s’agit d’un petit montant. Si le montant est plus élevée, vous n’aurez pas à justifier de l’utilisation des fonds, en revanche, vous devrez sûrement prouver votre solvabilité à l’établissement prêteur.

Vous l’aurez compris, s’il est possible de souscrire une crédit sans justificatif, il sera parfois possible que l’on vous demande de justifier de votre situation financière. Il s’agit d’ailleurs de vérifications légalement obligatoires (Loi Lagarde 2011) pour les établissements de prêt.

Crédit sans justificatif : avantages et inconvénients

Parmi les avantages du crédit sans justificatif, on compte :

  • sa rapidité : si vous faites votre demande de crédit en ligne sans justificatif, vous pourrez obtenir un accord de principe sous 48 à 72 heures ;
  • un taux de crédit (TAEG) plus abordable que la moyenne du marché des crédits ;
  • sa discrétion : le crédit sans justificatif étant non affecté, vous n’avez pas à fournir de motif quant à l’utilisation des fonds alloués et pouvez les consacrer aux projets que vous souhaitez ;
  • des formalités simplifiés : n’ayant pas de preuves d’utilisation à fournir, le crédit sans justificatif implique de fait un dossier moins complexe.

Attention, le crédit sans justificatif présente toutefois un vrai inconvénient, il manque de sécurité. Ce crédit non affecté ne peut en effet pas être annulé, à l’inverse du crédit affecté qui s’annule automatiquement si la dépense qu’il finance est elle aussi annulée.

Comment obtenir le meilleur crédit sans justificatif ? 

Commencez par faire un point sur vos besoins :

  • Quel montant souhaitez-vous emprunter ?
  • Pour quel type de projet (crédit affecté ou non) ?
  • Quelle est la durée de remboursement souhaitée ?
  • Quelle est votre capacité de remboursement ?

Une fois votre projet clairement défini, vous pouvez commencer à démarcher les établissements de prêt (votre banque par exemple) en personne, par téléphone ou en ligne (un comparateur en ligne d’établissements de crédit vous facilitera la tâche). Obtenez plusieurs devis afin d’identifier la meilleure offre et, une fois celle-ci dénichée, contactez l’établissement en question pour monter un dossier.

En fonction du type de prêt, de son montant et des exigences particulières de l’établissement, vous devrez fournir un certain nombre de justificatifs, parmi lesquels :

  • un justificatif d’identité ;
  • un RIB ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • une assurance de prêt (condition posée par certains établissements, pas tous) ;
  • pour les crédits de plus de 3 000 euros, des justificatifs de revenus seront toujours demandés.

Ne pas transmettre les pièces demandées aboutira à un refus de financement. Il en sera de même si votre demande est incomplète. En outre, sachez que le prêteur consultera les fichiers de la Banque de France afin de vérifier votre historique.

Une fois votre dossier complet et envoyé, un accord de principe pourra vous être communiqué immédiatement. L’accord définitif (ou le refus) n’interviendra en général que 2 ou 3 jours plus tard après étude de votre dossier. L’offre émise sera valable pendant 15 jours calendaires.

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Besoin de souscrire un crédit sans justificatif de manière urgente ? Nous vous recommandons là encore de passe par un organisme de crédit sans justificatif en ligne. Vous obtiendrez le plus souvent une réponse de principe immédiate et pourrez enclencher immédiatement la procédure d’obtention du crédit. Le montage du dossier se fera de façon dématérialisée et vous pourrez procéder à une signature électronique afin de gagner du temps. Parfait pour tout besoin de crédit rapide sans justificatif.

Peut-on contracter un prêt personnel sans justificatif de salaire ou enquête de crédit ?

Le seul cas où il sera parfois possible de contracter un crédit sans justificatif de ressources sera de souscrire un prêt de moins de 3 000 €.

Même en deçà de 3 000 €, certains établissements prêteurs vous demanderont de fournir un justificatif de solvabilité afin de vérifier votre capacité de remboursement.

Dans le cadre d’un crédit à la consommation rapide ou pour de petits montants, les formalités pourront être allégées. Cela sera surtout le cas si vous emprunter de l’argent en passant par un supermarché ou un magasin. Les banques traditionnelles et organismes de crédit en ligne exigeront souvent plus de justificatifs, au delà de la simple vérification de votre identité et de votre domicile.

Mais, si des justificatifs de revenus sont quasi systématiquement demandés, que se passe-t-il pour les chômeurs ? L’accès au crédit conso est-il envisageable ? Rien n’interdit légalement une personne sans emploi d’obtenir un prêt, il faudra toutefois faire preuve de persuasion pour réussir à obtenir un crédit sans justificatif bancaire ou fiche de paie.

Plus le crédit sera faible et la durée de remboursement rapide, plus vous serez susceptible d’obtenir gain de cause, qui plus est si vous touchez des indemnités chômage et que ce crédit entre dans un projet de retour à l'emploi. On parle alors de micro-crédit sans justificatif ou de mini-crédit en 24h et sans justificatif, ou encore de micro-crédit express.

Est-il possible de souscrire un crédit sans justificatif ?

Oui. C’est le principe des crédits non affectés : vous n’avez pas à justifier de l’utilisation des fonds à l’établissement prêteur. Un mariage, un voyage, une voiture, des travaux… Avec le crédit non affecté, vous pouvez financer un ou plusieurs projets sans fournir aucun motif au créditeur. En revanche, des justificatifs de solvabilité vous seront quasi systématiquement demandés.

Comment souscrire le meilleur crédit sans justificatif ?

Nous vous recommandons de comparer les organismes de crédit. Taux appliqués, justificatifs demandés, conditions de souscription… Vous pourrez mettre en concurrence tous ces éléments et identifier le meilleur établissement pour vous.

Quel est le plafond d’un crédit conso sans justificatif ?

Si le plafond des crédits à la consommation est habituellement de 75 000 euros, dans le cadre d’un crédit sans justificatif, il redescend à un maximum de 21 300 euros.

Chômage : est-il possible d’obtenir un crédit sans justificatifs de revenus ?

Cela sera difficile, mais pas impossible. Privilégiez un micro-crédit express, c’est-à-dire l'emprunt d’une petite somme, remboursée en peu de mensualités. Si en plus vous touchez des indemnités chômage et entendez utiliser les fonds pour financer un projet de réinsertion pro, vous serez alors plus susceptible d’obtenir un crédit sans justificatif de salaire.

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